8月20日,以“新思維,新格局,新未來”為主題的2020亞洲保險科技大會在京舉辦,備受行業矚目的金革獎同時揭曉。來自保險、健康等不同維度、領域的產業鏈決策者、專家、學者匯聚一堂,共同探討保險科技如何在新環境、新政策、新市場下賦能保險產品,助力保險企業逆勢增長。

 作為數字化精準健康管理平臺,妙健康集團憑借在賦能保險行業提高控費能力、服務質量,以及營銷渠道素質提升等方面的成果,被本屆亞洲保險科技大會主辦方授予“金革獎·最佳保險科技新銳獎”。

 大會上,妙健康集團COO谷書鋒就健康科技在健康險發展中,如何挖掘健康險產品的健康管理服務能力,在更多實際場景中應用,并結合妙健康集團的優秀經驗進行了深度解析。他表示,未來健康險產品的發展趨勢必然會越來越多地與健康促進型服務結合,并演化為以健康促進為主的保險保障產品形態,但在整體服務過程中,做好健康促進并不是一件容易的事情,需要融合多類型技術手段,為用戶提供切實有效的健康保障。

 △妙健康集團被授予“金革獎·最佳保險科技新銳獎”

 滿足用戶健康需要,健康促進管理是關鍵

 2020年上半年,這場突如其來的新冠疫情,對保險業發展產生了深刻影響,但是在整體業績下滑的大背景下,健康險卻逆勢上揚,同比增長19.7%。數字增長的背后,是國民健康意識躍遷式增強,對于真正能夠提供健康保險保障產品的旺盛需求。這也意味著諸多經營健康險產品的企業,需要在加速健康險發展之余,對產品所分配的健康管理以及相應的服務資源、數據管理等加速進化。

 與廣大健康險市場訴求、企業科技能力加速發展訴求相對應的,是目前健康險市場中一直存在、亟待解決的問題,包括動態健康數據缺乏及應用能力較差、健康管理服務內容以促銷與醫療支付為主等等,而這些問題也成為當下健康險市場產品以短險、百萬醫療等產品為主,形式較為單一的原因。

 簡而言之,當下健康險市場中的產品并不能滿足市場中用戶對健康保險保障的需要。此外,在數據積累、大數據處理等方面的欠缺,保險公司無法響應用戶個性化健康管理需求,同時也不好針對非標體人群承保所承擔的風險進行評估與管控,導致產品投入成本過大,在短險、百萬醫療等健康險紅海中陷入同質化產品競爭的泥潭。

 在這樣的大市場環境下,病前預防、健康維系等健康管理產品,已經成為保險公司為客戶提供更多風險保障的重要途徑,健康促進管理是健康險發展的關鍵。

 谷書鋒認為,為消費者提供風險保障、做好經濟補償是健康險的重要功能,從健康險的發展趨勢和實際需求看,健康管理服務將在更大程度上進行拓展延伸,保險將成為主要付費方。同時,健康管理服務也反向給予健康險更多的發展空間。

 △妙健康集團首席運營官(COO)谷書鋒

 通過高頻交互式健康服務的加持,妙健康幫助險企對客戶健康情況以及風險情況進行分級,并進行有針對性的健康促進管理服務,提升客戶的依從性和黏性,為險企持續提供動力。

 未來,在物聯網、區塊鏈以及5G技術應用等新能力的加持下,用戶在健康管理前的體檢數據、醫療數據,在健康管理過程中的健康維系數據將變得更加透明,這不僅更加有利于從風控、健康促進等多個維度,對投保客戶設計定制化的健康促進服務方案,真正做到為客戶提供保險保障,也為險企做到降低成本、風險可控,為長期險、慢病險等多險種設計提供可能。

 從行業整體的動向上看,以健康科技為依托的保險服務平臺正在崛起。目前多數保險公司提供健康服務還是通過采購第三方平臺TPA服務,也有少數保險公司開始嘗試提升自身的健康管理服務能力,構建“線上+線下”的健康管理閉環,為消費者提供長期穩定服務。

 助力行業提質增效,健康科技融入健康險

 隨著移動互聯網、人工智能、大數據等新一代信息技術的發展和應用,健康險從方案制定、數據監測、數據處理到健康促進管理服務的循環實施,都需要科技能力在其中扮演關鍵的作用。保險科技、健康科技正在這個歷史重要節點中,為了讓用戶得到智能化的服務體驗,碰撞出新的火花。

 妙健康自2015年成立以來,便持續在保險領域深耕細作,依托于健康科技能力,覆蓋壽險、健康險行業的保前展業獲客、保中客戶健康促進及風險管控、出險服務、保后服務維系等場景,推出了“健康經理人計劃”、“健康促進Hi計劃”等一系列創新項目,以提升險企的客戶體驗及經營效率、降低運營成本。

 傳統代理人活動量管理模式,由于獲客轉化受限,90%以上客戶保險公司幾乎沒有過多的沉淀積累。妙健康通過健康檢測+用戶私人健康管家服務的落地,可以為保險公司留存大量客戶和健康數據資源,再經過線上健管服務運營,可有效形成二次保險銷售轉化,提高代理人業績。

 據谷書鋒介紹,“健康經理人”背后是妙健康依托于健康科技為行業打造的一站式解決方案。憑借數據持續獲取(妙+)、數據處理和健康干預(H/M平臺)核心能力,形成完整用戶健康檔案并對用戶情況進行核定分級,制定差異化的健康計劃,在管理過程中實現對用戶的動態風控。

 具體來看,針對不同投保群體,保險公司可以借助妙健康的健康管理平臺,利用成熟的大數據及數據處理能力,對用戶健康H指數情況、依從性情況M指數進行分級,篩查重疾前癥或單病種,結合健康計劃、健康服務調整該部分人群的健康情況,以達到風險控制、費用控制的效果。

 谷書鋒表示,隨著技術的更新,未來還可以看到一些更多更新的解決方案,融入優質產品資源、服務資源和生態資源,為健康險以及其他合作伙伴提供更專業的服務,共同促進行業發展,持續為健康中國戰略實施添磚加瓦。